“终身保险”为何赔一次就终止？

10年交了26800元，重疾只能给付30000元

“终身保险”为何赔一次就终止？

图为眭先生所持保险合同的内容。 记者 贺丽华 帅莹 摄

本报讯 （记者 贺丽华 帅莹）原本以为买了一份能保障终身的重疾险，生病时可以报销医疗费，谁知10年交完26800元保费后，才发现只能给付30000元，保单还就此作废。近日，市民眭先生向本报记者反映了这一让他难以接受的遭遇。

眭先生告诉记者，2015年，中国人寿保险股份有限公司的一名业务员上门推销一款“国寿康宁终身重大疾病保险”。“当时业务员说，只要生了重病，就能赔付一部分医疗费，而且这是‘终身保险’，能一直保下去。”为了在生病时多一重保障，眭先生便给自己和爱人各买了一份。其中，眭先生每年交2680元，其爱人每年交2330元，共交10年。

这些年来，眭先生一直按时交费，至去年已全部交清，二人共计50000余元。

然而，前不久眭先生偶然向保险公司咨询理赔事宜时，却得到了一个让他大跌眼镜的答复：按照合同约定，如果罹患保单上注明的重疾，每人只能获得30000元的赔付，而且是一次性给付，理赔后保单即作废。

“这和当时业务员说的完全不一样，业务员并没有跟我详细解释合同条款，我也没有细看那些密密麻麻的文字内容。我理解的是每次生大病，都可以报销一部分医疗费，是终身保障，怎么赔一次30000元就结束了，这不等于是把我这些年自己交的钱又还给我吗？”眭先生既困惑又气愤地说道，“这些钱是我们这么多年辛苦攒下的，我就算存进银行，也有不少利息了……”

而更让眭先生难以接受的是，他提出退保的想法后，保险公司表示，退保只能按合同约定的“现金价值”来计算，“他们说我的这份保单只能拿回17000多元，也就是说我直接损失了近10000元。”

带着眭先生的疑问，近日记者陪同他来到了新民中路的中国人寿保险股份有限公司（丹阳支公司）。客服部的一位负责人对眭先生的这份保单进行了详细解释，根据保单内容，被保险人的保险金额为10000元，保险责任包含两部分，第一为重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止；第二为身故保险金，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。同时，合同内详细注明了退保的现金价值表。“按照合同内容，眭先生的给付金额确实为10000元的300%即30000元，现在退保只能拿回17360元，在这份保单的最后，有眭先生本人的签字。”关于眭先生提出的终身保障实为一次性给付的问题，该负责人解释，因含身故保险金，故保险名中有“终身”二字，“保险保障的是过程中的风险，而非追求收益，在交费期间，哪怕刚交费一年，但凡达到合同中的条件，公司也依然会及时给付保险金。”

至于业务员当初是否详细解释了合同条款，该负责人表示该业务员如今仍在职，将尽快安排眭先生与业务员当面沟通，同时每一份保单生效后，公司均会进行电话回访，将从上级公司调取当初的回访录音，确定参保人是否了解合同详情。

关于此事后续进展，记者将持续关注。