图为消费者签订的定购合同。 记者 贺丽华 帅莹 摄
本报讯 （记者 贺丽华 帅莹）“当初商家说好了如果贷款办不下来就退还意向金，现在真的发生了这样的情况，他们却反悔了，这也太不讲信用了。”近日，市民余女士带女儿在一家汽车销售店选中了一辆车，支付了1000元意向金后，岂料商家办理贷款迟迟不成功。余女士想要退款，却遭到商家拒绝，缴纳的意向金更是“秒变”定金，这究竟是怎么一回事？
余女士介绍， 4月26日那天，她陪女儿看车，走进丹金路上的一家汽车销售店后，经过一番挑选，最终看中了一款售价10万元的汽车。“这款车可以零首付，销售人员建议我们办理贷款，我想着女儿刚参加工作，分期付款的话可以减轻不小压力，所以就同意了。”余女士随即看着女儿支付了1000元意向金，并签了合同，“关于意向金，我特意再三跟销售人员确认，这笔钱确实是‘意向金’而非‘定金’，对方也口头承诺说如果贷款办不下来可以退还这笔钱。”
不过，签合同的过程让余女士有些郁闷。“销售人员的手挡住了合同上方的字，只让我女儿在几处地方签字、按手印，也没详细讲解上面的内容，签完就收走了，整个过程快得不可思议，我们都有些懵。”然而，购车的兴奋劲让母女二人很快就忘却了这一点。之后，二人便在店内等待办理贷款，可等待了很长一段时间仍然无果，“销售人员说手续有些复杂，让我们先行离开，回家等消息，然后我们就走了。”
可让余女士没想到的是，这笔贷款竟然迟迟办不下来。“其间我多次询问销售人员，还到店里问了进展情况，可每次得到的答复都是还没办好，我不放心便去银行打了征信报告，发现已经申请了好几家银行。”余女士的女儿说，随即她和母亲再次来到店里与商家沟通，“对方说是因为我的资质不够，无法通过银行的审核，需要我提供工作证明才行，可我还在实习期，提供不了，他们便说会继续向其他银行申请，或者让我在与他们店有合作的第三方平台上办理贷款。”
对于商家的说法，余女士强烈反对。“在第三方平台贷款的利息肯定比正规银行高多了，以女儿现在的收入根本无力承担，而如果继续向其他银行申请，究竟要申请多少次才能成功？女儿的征信是否会受到影响？”考虑再三，母女二人决意放弃购车，并要求商家退还意向金，却不料遭到拒绝，“他们说1000元是定金，不退还，而且是我无法提供工作证明才导致办理贷款不成功，责任不在他们。”
说好的意向金缘何会变成定金？随后，记者与余女士及其女儿一起来到这家汽车销售店。一位负责人随即拿出当初签订的合同，上面写着“定购合同”，而1000元那一栏注明的是预付定金，“消费者最初缴纳的确为意向金，但在签合同后，这笔钱便自动转为了购车定金，合同的签订过程也不存在问题。”对此，余女士的女儿露出了诧异的表情，表示当初签字匆忙，根本没看到这些，“这应该就是商家的套路，现在想来那会儿商家恐怕是故意遮挡重要信息，并且过程很快，让消费者来不及反应，但我与销售人员沟通时，对方从头到尾说的都是意向金。”至于余女士提出的退还1000元的诉求，该负责人表示这笔钱不可退，“一方面按照公司规定定金不可退；另一方面贷款仍在办理中，并非不成功，是由于消费者不配合才导致事情陷入了僵局。”
由于双方争执不下，后辖区民警接到反映后到场，经协调，最终双方签订协议，撤销购车合同，商家退还消费者800元。
对于余女士的遭遇，江苏万善律师事务所的丁斌律师表示，“意向金”与“定金”的法律效力有所区别，意向金无担保性质，未转为定金前可退，而定金适用“定金罚则”，需双方明确约定且商家履行提示义务，商家私自更改性质的条款可能无效。若商家签订合同时故意遮挡条款内容，可能构成欺诈或违反《民法典》第四百九十六条关于“格式条款提示义务”的规定，消费者可要求撤销该条款，主张退回款项。若合同中未明确说明“意向金转为定金”的条件，消费者可依据《民法典》第五百八十七条主张商家无权扣留款项。而关于办理贷款一事，消费者可让商家出具贷款审批不通过的书面依据，如银行拒贷文件，明确贷款失败是否因自身资质问题。若商家无法提供，可质疑其说法并要求退款，也可向市场监督管理局、消费者协会投诉，举报商家隐瞒合同条款的行为。若协商无果，可向法院起诉，主张合同条款无效或显失公平，要求退还全款并赔偿损失。
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