本报记者 马骏
近日，市民霍先生致电本报维权热线86983119向记者反映，称其在购买保险时受到了业务员的欺骗，上万元的保险费用打了水漂，这究竟是怎么回事呢？
霍先生称，他去年购买了一份万余元的健康险，最近因为资金紧张，无力支付保险费用，便打算退保。然而，当霍先生联系保险公司业务员时，却被告知此时退保只能拿回保单的现金价值，约为160元。这让霍先生无法接受，“我在保险合同上确实看到了关于退保的一些条款规定，但我在购买这份保险时并没有注意。但不管怎么说，明明没出险，又交了那么多钱，退保时，保险公司仅退一点现金价值，合理吗？”
为霍先生办理这一保单的业务员范女士表示，中途退保确实只能拿到这点钱。“保险合同上写明了所有注意事项，包括被保险人中途退保可以拿回多少钱，并没有欺骗一说。”范女士告诉记者，霍先生所说的万元保险，指的是霍先生夫妻二人的重疾险，并非是一份保险。“遇到这类情况，我们一般会为被保险人申请两个月宽限期，或者申请两年的中止期，还可以采用减额交清、保单贷款等办法，和其他方式相比，退保是最下策的解决方式。”范女士说，接下来，她会与霍先生夫妻俩进行沟通，给他们提供帮助，寻找合适的解决办法。
那么，什么是现金价值，现金价值又从何而来？在我市一家保险公司工作的业务员王先生解释称，保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。通常情况下，只有长期型保险才有现金价值。“保险公司将被保险人终身要交的保费，均摊到了20年至30年缴费，且每年保费相同（即均衡保费）。如此一来，前期被保险人交的保费，在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来，就形成了现金价值。”王先生说，“终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等，这些长期型保险都会产生现金价值。”
王先生表示，只要过了犹豫期，面对被保险人退保这一行为，保险公司只退现金价值是合理的。因为不论是否出险，保险公司已经真实支付了保障成本和运营成本。“保险公司承保制单、结算代理人手续费、员工工资等各项都有不小的开支，所以退保只能退保单的现金价值。就像你和别人签了合同，你违约就要付违约金。”王先生说，“霍先生所购的重疾险前两年的现金价值只有百余元，这在国内保险行业里是比较正常的情况，在国外，很多重疾险前两年的现金价值甚至为零，如果退保，可能一分钱也拿不到。因此，大家投保时，一定要根据自己的实际情况，不要因为冲动买错了保险而蒙受损失。”
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