有保障的人民币“大超市”该怎样投资？

　　新华社广州６月３日电 央行２日晚间发布实施《大额存单管理暂行办法》，大额可转让存单再次登上历史舞台。大额可转让存单的推出，将对银行产生什么影响？会给百姓生活带来什么变化？投资者该怎么投资？２日央行发布并“自公布之日起施行”的《大额存单管理暂行办法》规定：大额存单）发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。
　　“老百姓多了一个靠谱的投资渠道。”某股份制银行广州分行投资银行部负责人说，与一般意义上的定期存款相比，大额可转让定期存单具有期限短、面额大、可以转让以及收益性高等优势。
　　央行规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于３０万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于１０００万元。业内人士提醒，投资者在购买相关产品时必须擦亮眼睛，防范市场繁荣后有可能出现的“鱼目混珠”产品。
　　首先，要看准发行人资质。
　　大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，推出初期，央行将首先在自律机制核心成员范围内试点发行，此后结合具体情况，有序扩大发行人范围；其次，要留意产品存续、备案情况。
　　按照央行规定，大额存单期限包括１个月、３个月、６个月、９个月、１年、１８个月、２年、３年和５年共９个品种；如果存单期限不在上述９种之内，或发行人没有作发行备案的，产品也是存在疑问的；再有就是分清存单类别。
　　大额存单分两类，一是固定利率存单，采用票面年化收益率的形式计息，二是浮动利率存单，以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。付息方式也分为两种，到期一次还本付息；定期付息、到期还本。
　　“由于利率的浮动变化，买不同类型的存单，约定不同类型的付息方式，最后收益可能会有所区别。
　　因此，可以让专业人士列出算法，再结合对未来利率的预期、实际需求、偏好等进行选择。”郭田勇说。
　　此外，有关专家还提醒，大额存单的发行条款中都有是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等信息，由于各期大额存单的约定有可能不同，投资者应认真阅读发行条款，根据自己的情况决定买哪种产品。