——访市金融监管局副局长郭蓓
本报记者 陈静
“近年来，在市委市政府的高度重视和坚强领导下，我市金融风险得到有效控制，金融环境逐步好转，但影响我市高质量发展的金融乱象仍一定程度存在，比如非法集资向新兴领域渗透，呈现了新形势、新特点，这些需要广大市民群众提高警惕。”昨日，市金融监管局副局长郭蓓在接受记者采访时列举了一些非法集资新手段，并提醒市民遇到集资行为要“四看三思等一夜”，坚决抵御高利诱惑，守住血汗钱。
“股权认购”“公司合伙人”成非法集资新型“马甲”
“近期出现的非法集资新手段最突出的就是利用股权认购开展非法集资，这种非法集资行为较为隐蔽，并且短期内不会出现风险，投资人也以有一定投资经验的人群为主。”郭蓓告诉记者。
此类公司通过所谓的“炒股专家”“资深专业人士”在网站、QQ股票直播群等渠道发布公司的业务情况、未来前景、即将上市等信息，以设立多个有限合伙企业的运营模式，宣称投资人投入资金即可成为公司合伙人，可以认购原始股，股东与投资人签订《合伙协议》，颇具迷惑性。同时，按固定的股权价格配售（增发）股份，向投资者承诺如果企业在约定时间内未能上市的，投资者可以要求企业回购股权，并支付8％~10％的固定收益。
“首先，从公司承诺保本或固定回报这点就能看出这不是真实的股权认购行为。”郭蓓表示，真正的股权投资主要是拟上市企业在上市前作为员工激励政策，在企业内部职工发起认购或向特定的投资机构募集，是不会向社会公开募集股份的，股权转让也必须在依法设立的权力部门进行。投资人往往被“高利息”“无风险”这些字眼诱惑，从而上当受骗。“当您将钱打入公司提供的账户时，就注定血本无归了。”
“养老领域”仍是非法集资重灾区
养老理财、养老产品销售、养老公寓等“养老领域”投资已成为非法集资的重灾区。百度上随便一搜关键字，养老领域的非法集资案例比比皆是。
据介绍，频频“爆雷”的养老领域涉嫌非法集资主要有以下几种套路：一是以提供“养老服务”名义吸收资金，明显超过床位供给能力招揽会员，或者承诺还本付息，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金等；二是以投资“养老项目”名义吸收资金，打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺高额回报，非法吸收公众资金；三是以销售“养老公寓”名义吸收资金；四是以销售“老年产品”等名义吸收资金。
“养老机构派专人给老人发传单、进社区送礼物、专车接送老人现场参观，而且以私下签订合同的形式进行，形式非常隐蔽，刚办理会员的老人都能顺利拿到返利，但一旦资金链断裂，问题爆发出来，受害者规模就已经很庞大了。”郭蓓坦言，无论是投资还是养老，选择前应先查看相关证件并按规定签订养老服务协议，未在民政局登记的养老机构千万不要入住，更不要投资。
加入农民专业合作社需谨慎
近年来，随着民间融资活动的增加，农民专业合作社已成为非法集资高发领域，他们利用《农民专业合作社法》做幌子，超范围对外吸收资金。
“比如，他们以加入农民专业合作社可获得高收益吸引群众，入社门槛很低，只需填一张入社申请表，即可获得一张类似于银行存折的‘社员股金证’或‘社员互助金证’凭证，将不特定公众吸收为社员，用以规避非法集资‘向不特定公众吸收资金’的规定，更有甚者，他们变相开展非法存贷款业务。我国法律规定，农民专业合作社并非金融机构，未经批准不得吸收社员存款和发放贷款。”郭蓓表示，一般涉嫌非法集资的农民专业合作社有以下特点：一是没有产业支撑，不涉及农业生产活动；二是没有产品交易和盈余分配，不提供农业服务；三是大肆宣传，通过开会、培训、参观、旅行、发放介绍费等多种方式，发动亲友和农民等不特定群体存款；四是承诺高额回报，用后续集资款还本付息，引诱农户继续投入。
远离非法集资要“四看三思等一夜”
其实，从起初打着“房地产销售”“加盟经营”“农民合作社”等旗号，再到如今升级包装为“投资理财”“财富管理”“原始股发行”等新型集资方式，虽然诈骗形式手段层出不穷，但始终万变不离其宗，无外乎从“编造虚假项目”“承诺高额回报”“高调宣传造势”等典型方式入手，通过“画饼—造势—吸睛—跑路”的“四部曲”套路，最终让投资人上当受骗。我市金融监管部门提醒，远离非法集资其实很简单，简而言之七个字:四看三思等一夜。
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人、炒股热衷者等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
“非法集资行为无穷无尽，比如近期大火的UBank数字钱包交易所、利用外汇交易等类型也多到数不清。大家只要记住一点，但凡打着‘高收益’‘高回报’‘无风险’的投资项目，都需要三思而后行。只有抵御住了高利诱惑，非法集资才永远不会出现在你身上。”郭蓓表示。
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